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移動支付兩巨頭的戰爭:下一個主角是NFC?

        一份《2018年移(yi)(yi)動(dong)支(zhi)付(fu)(fu)用戶(hu)(hu)調(diao)研報告》顯(xian)示:2018年有80.1%的(de)(de)用戶(hu)(hu)每(mei)天使(shi)用移(yi)(yi)動(dong)支(zhi)付(fu)(fu),比2017年上升1.4%,且89.1%的(de)(de)用戶(hu)(hu)能夠接受(shou)使(shi)用條碼支(zhi)付(fu)(fu)。這里所謂的(de)(de)條碼支(zhi)付(fu)(fu)就是以支(zhi)付(fu)(fu)寶、微信支(zhi)付(fu)(fu)為代表的(de)(de)二維碼支(zhi)付(fu)(fu)。

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       但是二(er)維(wei)碼支付也不斷出現(xian)安(an)全(quan)隱患,若安(an)全(quan)問題無(wu)法解(jie)決,未來二(er)維(wei)碼支付會(hui)不會(hui)退潮(chao)?徘徊多年、安(an)全(quan)系數較高(gao)的NFC會(hui)不會(hui)走向主(zhu)導舞(wu)臺呢(ni)?

安全是二(er)維碼支付無(wu)法跨越的難題


      提起移動支(zhi)付(fu),更多會想到支(zhi)付(fu)寶(bao)和微信支(zhi)付(fu)。其實(shi),目(mu)前(qian)移動支(zhi)付(fu)的入口通信技(ji)術(shu)分(fen)為兩大陣(zhen)營:二(er)維碼和NFC。


      在國內,支(zhi)付(fu)寶和微(wei)信支(zhi)付(fu)的出(chu)現(xian)改變了人(ren)們的支(zhi)付(fu)習慣(guan),而起步很早的NFC一直沒有爆發(fa),反(fan)而后起之秀二維碼支(zhi)付(fu)像龍卷風一樣(yang)席卷而來,占據移動(dong)支(zhi)付(fu)市場的90%以上。


       現(xian)如今,無論(lun)大型商(shang)場(chang)、停車(che)場(chang)還(huan)是菜市場(chang)甚至路邊攤(tan),大街小巷的店鋪(pu)收銀臺都擺著二(er)維碼付款碼。因為方(fang)便所以流行。


       但便(bian)捷與(yu)安(an)全似乎并不成正比,用(yong)戶(hu)在享受便(bian)捷的同時(shi)也在承擔著(zhu)風險。二(er)維碼(ma)(ma)被盜(dao)刷(shua)的案例不斷涌現,例如:一些不法(fa)分子將自(zi)己(ji)的收款(kuan)碼(ma)(ma)替換(huan)掉了商(shang)家的二(er)維碼(ma)(ma),或者偽造官方(fang)二(er)維碼(ma)(ma),導致錢流入騙子手中;偷(tou)偷(tou)掃描用(yong)戶(hu)的付(fu)款(kuan)碼(ma)(ma)進行盜(dao)刷(shua);有時(shi)掃碼(ma)(ma)還會跳轉到釣魚網站(zhan)甚至二(er)維碼(ma)(ma)還隱藏(zang)著(zhu)病毒。


      還有一點硬傷,那(nei)就是(shi)二維碼(ma)支付(fu)(fu)需(xu)要網絡(luo)支持(chi),如果所處(chu)環(huan)境(jing)沒有wifi,同時手機也(ye)沒有網絡(luo)信號,那(nei)就無法(fa)進行支付(fu)(fu)。


      如果國家相關(guan)部門未來(lai)不將二(er)維碼(ma)納(na)入(ru)安(an)全(quan)的市場監管中,保障用戶的支付信息安(an)全(quan),那么二(er)維碼(ma)支付就無法繼續(xu)向前跨越。

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安全是NFC的“王(wang)牌(pai)”


        相比二維碼支付,NFC技(ji)術具有較(jiao)高的(de)支付安(an)全等級、更加便(bian)捷(jie),技(ji)術也更加成(cheng)熟:首(shou)先NFC支付距離(li)是10cm范圍內(nei),數據傳(chuan)輸的(de)保(bao)密(mi)(mi)性(xing)與安(an)全性(xing)得(de)到保(bao)障;其次(ci),NFC手機采取SE芯片硬件加密(mi)(mi)和軟件加密(mi)(mi)相結合方(fang)式,不到0.1秒時間就可以完成(cheng)ID與密(mi)(mi)鑰(yao)等數據傳(chuan)遞(di),支付的(de)安(an)全性(xing)大大得(de)到保(bao)證(zheng)。


       但是,NFC涉及的產(chan)業(ye)鏈相(xiang)對來說比較復雜,不僅需(xu)要NFC芯片、手機廠商,還需(xu)要支付清(qing)算機構、銀行等金融機構共同推動。


       猶(you)記得(de)NFC的(de)起步早在十幾年前,但是(shi)標準(zhun)始終不統一。終于在銀(yin)聯和終端廠商(shang)的(de)努力下,2012年有(you)幾款手機(ji)支持NFC功(gong)(gong)能(neng),但當時90%以(yi)上的(de)手機(ji)并(bing)不具備NFC功(gong)(gong)能(neng),改造成本(ben)很高。所(suo)以(yi)NFC走向全民化,首先(xian)就卡在了終端。


       其次,由于NFC移(yi)動(dong)支付(fu)方式是以NFC芯(xin)片為載(zai)體,除了(le)手(shou)機終端(duan)(duan)外,商戶(hu)也需(xu)要配備(bei)具(ju)備(bei)NFC功能的(de)終端(duan)(duan)設備(bei),成本(ben)不低(di)。這(zhe)也是NFC沒(mei)有(you)得到大面積(ji)推廣的(de)一個原因。


       第三,NFC的(de)用(yong)戶使(shi)用(yong)場景比較少,在(zai)國內NFC還面(mian)臨著(zhu)用(yong)戶使(shi)用(yong)二(er)維碼(ma)支付習慣的(de)障礙。


      不過,隨著智能(neng)手機的(de)(de)升(sheng)級,NFC慢(man)慢(man)成為(wei)標配,6月底,中國(guo)銀(yin)聯攜手OPPO、華為(wei)、小(xiao)米等六大手機廠商推廣手機閃付。同時,隨著物聯網(wang)技術的(de)(de)發展,公(gong)交(jiao)卡(ka)、銀(yin)行卡(ka)甚(shen)至門禁卡(ka)都可(ke)以裝進手機里,將人們從眾多的(de)(de)卡(ka)片中解放出來,需要的(de)(de)技術就是NFC。


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